Apabila ingin membeli kereta, salah satu keputusan paling penting adalah memilih jenis pinjaman yang sesuai. Di Malaysia, terdapat dua pilihan utama: pembiayaan Islamik dan pinjaman konvensional. Setiap pilihan mempunyai kelebihan dan kekurangan tersendiri. Dalam artikel ini, kita akan membandingkan kedua-duanya untuk membantu anda membuat keputusan yang terbaik.
| Aspek | Pinjaman Islamik | Pinjaman Konvensional |
|---|---|---|
|
Konsep |
Berdasarkan Murabahah, Ijarah, atau Tawarruq – bank membeli kenderaan dan menjualnya kepada pelanggan dengan harga yang telah dipersetujui. |
Berdasarkan faedah (interest) di mana bank memberikan pinjaman kepada pelanggan dan mengenakan kadar faedah ke atas jumlah pinjaman. |
|
Element Riba |
Tiada riba, kerana Islam melarang faedah dalam transaksi kewangan. |
Ada riba, di mana pelanggan membayar faedah ke atas jumlah pinjaman. |
|
Hak Milik Kenderaan |
Bank memiliki kenderaan sehingga pinjaman dilunaskan. |
Pelanggan memiliki kenderaan sejak awal, tetapi tertakluk kepada cagaran bank. |
|
Kadar Faedah/Keuntungan |
Tetap (Fixed Profit Rate) – Tidak berubah sepanjang tempoh pembiayaan. |
Tetap atau Terapung (Fixed/Floating Interest Rate) – Bergantung kepada kadar pasaran. |
|
Penalti Penyelesaian Awal |
Tiada penalti – pelanggan boleh membayar lebih awal tanpa caj tambahan. |
Penalti boleh dikenakan jika membayar pinjaman lebih awal. |
|
Tunggakan Bayaran |
Caj lewat (Ta’widh) dikenakan berdasarkan kos sebenar dan tidak boleh melebihi kadar yang dibenarkan. |
Caj lewat dikenakan berdasarkan faedah tambahan ke atas baki pinjaman. |
|
Repossession (Tarik Balik Kenderaan) |
Proses lebih ketat kerana perlu mematuhi prosedur Syariah. |
Bank boleh menarik kenderaan selepas tempoh tertentu jika gagal bayar. |
2. Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Islamik
✅ Kelebihan:
Bebas riba – Mengikut prinsip Syariah.
Kadar keuntungan tetap – Tidak terjejas oleh perubahan kadar faedah pasaran.
Tiada penalti penyelesaian awal – Boleh menyelesaikan pinjaman lebih awal tanpa caj tambahan.
❌ Kekurangan:
Pilihan bank terhad – Tidak semua bank menawarkan pembiayaan Islamik.
Deposit mungkin lebih tinggi berbanding pinjaman konvensional.
3. Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Konvensional
✅ Kelebihan:
Lebih banyak pilihan bank & pakej pinjaman.
Boleh mendapat kadar faedah lebih rendah dalam tempoh tertentu jika kadar terapung digunakan.
❌ Kekurangan:
Terikat dengan riba – Tidak patuh Syariah.
Penalti jika penyelesaian awal dibuat.
Berisiko dengan kenaikan kadar faedah jika kadar terapung digunakan.
4. Mana Lebih Baik Untuk Anda?
Pilihan antara pembiayaan Islamik dan konvensional bergantung kepada keperluan kewangan dan prinsip anda. Jika anda ingin pembiayaan tanpa riba, pilih pembiayaan Islamik. Jika anda mahukan lebih fleksibiliti dengan kadar faedah terapung, pinjaman konvensional mungkin lebih sesuai.
Kesimpulan
Kedua-dua jenis pinjaman mempunyai kelebihan masing-masing. Pembiayaan Islamik lebih stabil dan patuh Syariah, manakala pinjaman konvensional lebih fleksibel tetapi ada risiko riba dan kenaikan kadar faedah. Pilihlah berdasarkan keperluan kewangan dan keselesaan anda!
Jadi anda tak perlu pening – pening lagi, hubungi kami sekarang kerana kami hanya berurusan dengan PINJAMAN ISLAMIK sahaja. Elakkan berurusan dengan orang yang salah. Tekan butang whatsapp dibawah.